杨浦区江浦路劳务派遣小时工外包

养老金18年连涨，但养老只靠国家行吗？

在过去十年中，基本养老保险覆盖人数已达10.4亿人，养老年金实现了18连涨，推动实现全体老年人享有基本养老服务。

我们也要认识到不足，与人口福利增长相对应的是人口老龄化现象的加剧，预计2050年老年人抚养比达到53.2%，也就是每两个年轻人需要承担抚养一个老人的责任...

且除了养老负担，儿童高昂的养育成本也让年轻人两头承压，导致社会整体的生育意愿不强，少儿抚养比的下降也让年轻人口规模萎缩，社会养老负担的加重。

在未来老龄化困局之下，我们如何实现理想生活的养老生活呢？毕竟谁也不想遇到寿长多辱的晚年场景。在目前的态势下，多层次的养老保障体系便已经有大势所趋的态势。

德国模式是以支柱为主，德国通过实施延长退休年纪，提高缴费费率完善支柱。而日本养老金制度改革滞后后错过了时间窗口，不少老年人陷入“老后破产”的窘境。

养老不能仅靠国家，还要靠自己，做足规划，不畏市场利率风险，不仅可以长期领取，也可以做到专款专用，给晚年一份专属承诺。

眼下，为了退休后的生活质量不会随着收入的下降而受到影响，年金险正成为越来越多人的一种选择。

因为年金险具备安全性、确定性和纪律性。

1，足够安全，能给我们留条后路

投资股票和基金后，我们可能会面临着很长一段时间的账面亏损和收益上的波动，而年金险则是无论经济环境怎么样，以后能拿多少钱都写进合同里了。不管保险公司自己是否挣钱、不管市场波动，它都会按合同写的情况增值，雷打不动。保险公司本身的运营出现了问题，根据《保险法》，也会转给其他保险机构来执行，总之就是非常安全。

2，可以协助我们自律存钱

大家应该能深刻体会到，衣食住行、子女教育、赡养老人、人情来往等各种必要和非必要的支出吃空了钱包，要存下一笔钱很不容易。年金险是固定时间交钱、领钱，其他时候都不能动，不怕被挪用，存钱效率非常高。

3，稳健增值，不用操心

安全是年金险非常重要的一个特点，光安全还不够，我们还是希望它能带来比自身更高的价值。年金险的另一价值，就是可以稳健增值，都不用我们去打理或者调仓，以后只管收钱就行，好的产品可以达到3.5%，甚至更高的复利收益，时间越久，增值速度越快。

如果你想要一个能专款专用，存一笔安全可靠的养老金的产品，光明一生慧选版年金险是非常适合选择的。

1，起投门槛低，缴费和领取都很灵活。

低5000元起投，承保年龄0-60岁，没有健康告知要求，1-6类职业都能买，大大降低投保门槛。

缴费期限灵活，趸交/3/5/10/15/20/30年按需选择，缴费期限越长收益相对越高。

领取年龄也有多种选择，男性可选择60岁、65岁，女性可选择55岁、60岁、65岁。延迟退休已成定局，养老年金领取时间可以选择在退休之前，提前退休生活质量也有保障。

2，保险期间有终身和定期两个方案。

定期是保至养老年金领取后的第20年，比如从60岁开始领取，选择定期就是保障到80岁。

定期和终身两种计划，领取年金和收益有差异。以30岁男性，年交1万，交费10年，60岁开始领取为例：

选择保障定期，除了每年领取年金外，在保单期满日还可以一次性领取10倍的基本保额。

保障定期，生存IRR更高，80岁时的IRR就达到3.74%，其他大多养老年金产品很难达到这个水平。

对自己的寿命有信心，可以选择保障终身。保障终身，每年领取的金额更高，活到老领到老，越长寿领的越多，100岁时IRR已超过4%。

3，身故不亏钱，保底领取20年

如果没有领满20年就去世，保险公司会把剩下没领的钱，一次性返给家人。

如果是在领取年金前身故，保险公司会赔付现金价值和已交保费中的大者。

如果是已经领取够20年，被保人身故，保险公司就不再赔付身故保险金了。

4，服务好，可享养老社区入住权